備注：1、全國(guó)個(gè)人住房首套房貸款利率下限執(zhí)行法規(guī)，2019 年10 月前按央行公布的相應(yīng)期限貸款基準(zhǔn)利率 0.7倍執(zhí)行；2019年 10月-2022年 5月不低于相應(yīng)期限LPR；2022 年 5 月至今不低于相應(yīng)期限 LPR-20BP。

　　2、2022 年 11 月以來(lái)，根據(jù)央行階段性調(diào)整差別化住房信貸法規(guī)及新發(fā)放首套住房個(gè)人住房貸款利率法規(guī)動(dòng)態(tài)調(diào)整長(zhǎng)效機(jī)制相關(guān)法規(guī)，地方按因城施策原則，省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制配合實(shí)施，調(diào)整了株洲、湘潭、岳陽(yáng)、常德、衡陽(yáng)等城市個(gè)人住房首套房貸款利率下限。

　　存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款是指，2023年8月31日前，金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，或借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

　　可以申請(qǐng)調(diào)整利率的存量房貸類(lèi)型包括兩類(lèi)。

　　一是原貸款發(fā)放時(shí)滿足所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的房貸。

　　二是借款人當(dāng)前實(shí)際住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

　　我可以申請(qǐng)降低存量房貸利率嗎？什么類(lèi)型的貸款不能進(jìn)行利率調(diào)整？

　　工商銀行：進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整，借款人的貸款需要同時(shí)符合以下條件：一是屬于商業(yè)性個(gè)人住房貸款；二是在2023年8月31日前已經(jīng)發(fā)放或者已經(jīng)簽訂合同但未發(fā)放；三是貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行首套住房貸款利率法規(guī)，或借款人實(shí)際住房情況已經(jīng)符合房屋所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房貸款；四是該筆貸款發(fā)放利率高于貸款發(fā)放時(shí)點(diǎn)所在城市首套住房貸款利率下限。

　　建設(shè)銀行：個(gè)人住房公積金貸款、組合貸中的住房公積金貸款，購(gòu)買(mǎi)商鋪等商業(yè)用房的貸款，不在本次調(diào)整范圍之內(nèi)。當(dāng)前執(zhí)行利率如低于本次首套住房貸款擬調(diào)整到的利率水平，則不進(jìn)行調(diào)整。

　　中信銀行：對(duì)于組合貸中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，符合條件的可單獨(dú)申辦利率調(diào)整。

　　如何申請(qǐng)存量房貸利率調(diào)整？

　　根據(jù)《通告》，居民在申請(qǐng)存量房貸利率時(shí)，可選擇兩種調(diào)整方式進(jìn)行調(diào)整。其一是可以選擇與銀行商定，變更合同約定的住房貸款利率加點(diǎn)幅度。其二則是向銀行申請(qǐng)用新發(fā)放貸款來(lái)置換存量貸款。

　　具體選擇哪種方式，貸款人可以與銀行進(jìn)行商定。不過(guò)，目前由于相關(guān)法規(guī)剛剛出爐，各家銀行正在加緊制定符合銀行特征的具體方案。目前仍需等待銀行的具體通告。

　　有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，各家銀行可能會(huì)根據(jù)不同地區(qū)的差異來(lái)制定“一城一策”的具體方案。同時(shí)，監(jiān)管層鼓勵(lì)銀行以公布通告、批量辦理等方式，不排除未來(lái)銀行會(huì)針對(duì)部分特定用戶(hù)實(shí)施統(tǒng)一的存量房貸利率下調(diào)的方法。