今年26歲的陳先生就職于南昌一家軟件公司，除了繳納社保醫(yī)保等費用，每月入賬5000元左右，年終獎2萬元。因為設計軟件的能力比較突出，每年還有3萬元左右的兼職收入。

　　陳先生目前還是單身，每月基本開銷2000元左右。由于酷愛旅游和戶外運動，每年至少支出2萬元。父母都在事業(yè)單位上班均未退休，偶爾還會“贊助”他購買一些生活用品。金融資產(chǎn)方面，除5萬元定期存款外，還有市值2萬元左右的股票。

　　理財目標：

　　1。由父母“資助”首付，在紅谷灘按揭一套兩居室；

　　2。初步打算5年后結婚，積攢婚房裝修、婚禮等費用；

　　3。條件允許的情況下，在結婚前后購買一輛小車。

　　財務分析

　　未來5年家庭支出將現(xiàn)高峰

　　陳先生家庭收入穩(wěn)定，收入來源結構比較多元化。計劃在紅谷灘按揭一套兩居室，如果按90平方米、每平方米均價8500元計算，這套房屋總價在76.5萬元左右，首付三成即23萬元左右。

　　由于陳先生打算在未來5年內(nèi)結婚、裝修、購車，資金需求量大，家庭支出將出現(xiàn)高峰。不過，他的收入情況尚可，只要合理籌劃，理性消費，適當開源節(jié)流，未來的理財目標和生活可期。

　　理財建議

　　儲備1萬元應急準備金

　　應急準備金是為了保障家庭的正常運轉和意外時的應急需要。陳先生工作收入相對穩(wěn)定，建議儲備3~6個月的日常支出約1萬元，用于購買貨幣型基金，風險較小，流動性較強，收益高于活期存款。

　　每年盡量減少旅游支出

　　每年2萬元的旅游支出是筆不小的數(shù)目，由于5年后陳先生資金需求將出現(xiàn)高峰，為了早日實現(xiàn)理財目標，建議陳先生未來盡量減少這方面的支出�？梢栽诔杉液�，和愛人一起出去游玩。

　　用住房公積金按揭買房

　　由于目前單身者最高可以享受公積金貸款50萬元的額度，建議陳先生在父母的幫助下首付26.5萬元的房款，用公積金貸款50萬元。之后，采用等額本息的還款方式，按揭30年。按照目前5年期以上貸款公積金利率4.5%計算，每月房貸為2533元，在陳先生的承受范圍之內(nèi)。

　　調整資產(chǎn)配置獲穩(wěn)定收益

　　從目前情況來看，陳先生家庭收入中等水平，理財期限較長，平時會買股票，因此他可以承受一定風險。目前銀行理財產(chǎn)品、定期收益率持續(xù)走低，建議把股票拋售，待定期存款到期后，將該筆資金用于購買農(nóng)行代銷的5年期國債(目前年化收益率5.32%)，一方面通過長期投資提前鎖定較高收益，另一方面國債在存續(xù)期間還可以提前贖回，以應對重大突發(fā)事件。

　　除去日常開支和每月房貸，陳先生每月有4600元左右結余�？赡贸銎渲�1500~2000元(40%-50%)用于基金定投。目前證券市場已處于歷史低位，長期來看可以取得年化收益8%左右較為穩(wěn)定的收益。

　　同時，建議陳先生在農(nóng)業(yè)銀行開立半年或一年期零存整取賬戶，將其他每月結余存入該賬戶，待達到一定資金后，進行一次性投資(具體可根據(jù)當時市場環(huán)境及利率水平，購買農(nóng)行的安心得利理財產(chǎn)品、國債及部分投資證券基金).

　　考慮到陳先生還比較年輕，建議其配置保費低的純意外險和重疾險。目前有不少人壽保險公司推出按月繳費的重大疾病險，每月可拿出300元左右購買；而意外傷害險可按年投保。

　　信用卡分期付款圓汽車夢

　　陳先生希望結婚前后購買一輛汽車代步，提高生活品質，可以選擇農(nóng)行發(fā)行的樂分卡辦理信用卡分期付款，早日實現(xiàn)“汽車夢”。分期付款化整為零，客觀上可降低一次性購物的資金壓力。