銀行理財(cái)產(chǎn)品有沒有風(fēng)險(xiǎn)？購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品需知的四原則

　　一、看清產(chǎn)品是銀行自營(yíng)的還是代銷的

　　買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，很多人有類似的想法，就是只要是銀行賣的理財(cái)產(chǎn)品就靠譜，風(fēng)險(xiǎn)就不會(huì)太大。其實(shí)這是一個(gè)誤解，銀行除了自營(yíng)的產(chǎn)品，還會(huì)幫別人賣產(chǎn)品。我們經(jīng)常聽說的“飛單”事件，就是銀行員工為了賺取差價(jià)，私自向顧客出售非銀行自營(yíng)的，而是第三方機(jī)構(gòu)，比如信托、保險(xiǎn)、基金等公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行自營(yíng)的大得多。而且一旦出問題，銀行往往會(huì)認(rèn)為這是員工個(gè)人行為，不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，投資人也只能欲哭無淚。

　　所以在買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要注意是不是銀行自營(yíng)的。那么如何辨別買的理財(cái)產(chǎn)品是不是銀行自營(yíng)的呢？這里小編教大家3招：

　　第一，凡是銀行自發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品說明書中，會(huì)有一個(gè)以大寫字母“C”開頭的14位產(chǎn)品登記編碼，只要在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)的搜索框內(nèi)輸入該登記編碼就會(huì)查詢到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品，如果查詢不到，那就不是真正的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　第二，仔細(xì)看合同上的發(fā)行方是不是銀行。如果是正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，合同中會(huì)有銀行名稱，說明是哪家銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　第三，看看產(chǎn)品收益率是否“靠譜”。“飛單”產(chǎn)品有一個(gè)顯著的特點(diǎn)就是收益高，一般是正規(guī)銀行理財(cái)產(chǎn)品的兩三倍，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率已經(jīng)跌破4%。投資人不要盲目追求收益，掉進(jìn)“飛單”陷阱，以免本金遭受損失。

　　此外，不要輕信銀行經(jīng)理的“花言巧語”，一定要有自己的判斷力。不要因?yàn)槭倾y行銷售的產(chǎn)品就掉以輕心，自己的投資自己要多留一份心。

　　二、要選擇非結(jié)構(gòu)性的

　　如果追求穩(wěn)健、固定的收益率，除了買銀行自營(yíng)的產(chǎn)品外，最好還要選擇非結(jié)構(gòu)性的產(chǎn)品。

　　結(jié)構(gòu)性和非結(jié)構(gòu)性，雖然只有一字之差，但兩者風(fēng)險(xiǎn)的程度卻相差甚遠(yuǎn)。區(qū)分結(jié)構(gòu)性與非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品很簡(jiǎn)單，主要看其投資方向和投資標(biāo)的。

　　非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的資金投向?yàn)閭�券回�?gòu)、存款、國(guó)債、金融債、央行票據(jù)等，這類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比較低。

　　而結(jié)構(gòu)性的理財(cái)產(chǎn)品往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等等掛鉤，產(chǎn)品名稱帶有此類字眼的投資人要格外注意。此外這類產(chǎn)品會(huì)有兩個(gè)預(yù)期收益率，分別是最高預(yù)期收益率和預(yù)期最低收益率，如果在產(chǎn)品說明書上，收益率是一個(gè)范圍，比如預(yù)期最低收益率為0.5%，預(yù)期最高收益率為8%，那么基本可以判斷為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

　　值得注意的是，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品雖然都有一個(gè)較高的最高預(yù)期收益率，但收益波動(dòng)卻很大，而且不確定，到期時(shí)達(dá)到最高預(yù)期收益率的可能性很低。 　　南方財(cái)富網(wǎng)微信號(hào)：south-money