三、判斷理財產(chǎn)品的風險等級

　　判斷銀行理財風險高低還有一個更簡單、更直接的辦法，那就是看產(chǎn)品的風險等級。如果是第一次去銀行購買理財產(chǎn)品，銀行通常會要求大家做一個風險評估測試，投資者只能購買自己相應或更低風險等級的理財產(chǎn)品。

　　由于對理財產(chǎn)品的風險等級劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對理財產(chǎn)品的風險等級采用了不同的符號。

　　總體而言，基本分為五個風險等級，包括：謹慎型產(chǎn)品（R1）、穩(wěn)健型產(chǎn)品（R2）、平衡型產(chǎn)品（R3）、進取型產(chǎn)品（R4）、激進型產(chǎn)品（R5）。

　　小編建議大家，買銀行理財產(chǎn)品買R1、R2級別就可以了，這類產(chǎn)品風險系數(shù)很低，R3級別以上的就要謹慎購買了，此類產(chǎn)品本金和收益的不確定性較大。

　　另外，如果產(chǎn)品投資組合里面是否有“股票”字樣，那風險級別至少在R3以上。

　　四、不要誤解“保本浮動收益類”產(chǎn)品

　　銀行理財按照收益類型可以分為三類：保證收益類、保本浮動收益類、非保本浮動收益類。

　　保證收收益類就是指本金和收益的安全性，銀行都會保證，比如，一款保證收益類的理財產(chǎn)品收益率為3%，那這個收益率就是固定的，到期時銀行一定會兌付你3%的收益率。當然因為此類產(chǎn)品的風險低，收益率自然也低。

　　保本浮動收益類是指，銀行只保證本金的安全性，但是收益是浮動的，比如一款產(chǎn)品的預期收益率是4%，那么到期有可能達到4%也有可能達不到。

　　非保本浮動收益類也很好理解了，就是本金和收益的安全性銀行都無法保證，也就是說，不僅收益是浮動的，本金也有存在虧損的可能。

　　從產(chǎn)品的風險來看，非保本類理財產(chǎn)品要比保本類理財產(chǎn)品大很多，不過前者的收益也要明顯高于后者，融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，目前銀行理財產(chǎn)品的平均收益率為3.8%，其中保本類理財產(chǎn)品的平均收益率在3.2%左右，而非保本類理財產(chǎn)品的平均收益率則在4%左右。

　　很多人認為，非保本浮動收益類的理財產(chǎn)品不安全，其實這是一個很大的誤區(qū)。實際上，非保本浮動類理財產(chǎn)品的風險并沒有大家想象中那樣大，此類產(chǎn)品收益達標率在99%以上，也就是說，很少有產(chǎn)品達不到預期收益率，出現(xiàn)本金虧損的情況更是極少。

　　需要注意的是，保本和非保本，與結構和非結構不是一一對應的關系，也就是說，結構性理財產(chǎn)品分保本和非保本，非結構性理財產(chǎn)品也分保本和非保本的。如果買了一款非保本的結構性的理財產(chǎn)品，很有可能不但達不到預期收益率，本金也有虧損的可能。

　　總之，看理財產(chǎn)品是否安全并不是看它的收益類型，而是要看風險等級。小編建議大家，買銀行理財產(chǎn)品，最好買銀行自營的、非結構性的、風險分級為R1（低風險）和R2（較低風險）的，一般來說，理財產(chǎn)品滿足這三點，就可以放心購買了。

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