目前銀行商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為1年(含)以內(nèi)貸款年利率是4.35%,1年至5年(含)是4.75%,5年以上是4.90%;公積金貸款利率5年以下(含5年)2.75%,5年以上為3.25%,相比之下公積金貸款比商業(yè)貸款劃算太多了。

　　公積金貸款利率表與住房商業(yè)貸款利率一覽表

　　公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別

　　區(qū)別一：貸款對(duì)象不同

　　住房公積金貸款的對(duì)象為繳存住房公積金的職工，只有你繳納了公積金才能選擇住房公積金貸款;而商業(yè)貸款屬于個(gè)人住房貸款，面向所有人群，只要你滿足銀行的貸款條件，一般都可以貸款成功。

　　注意!如果你的住房公積金繳納比例較少，那么貸款額度是相對(duì)較低的，所以建議購(gòu)房者在貸款買(mǎi)房之前，最好先去住房公積金中心查詢你的最高貸款額度，避免住房公積金貸款失敗。

　　區(qū)別二：貸款利率不同

　　商業(yè)貸款5年以上基準(zhǔn)利率是4.9%，不過(guò)現(xiàn)在很多城市的房貸利率上浮了10%-30%，所以具體以貸款銀行的房貸利率為標(biāo)準(zhǔn);住房公積金貸款5年以上房貸利率是3.25%。

　　區(qū)別三：貸款比例不同

　　現(xiàn)在很多“限購(gòu)”城市首套房商業(yè)貸款的比例是7成了，即首付30%，至少也是首付25%，“不限購(gòu)”城市的首套房商業(yè)貸款的比例是8成;而首套房純住房公積金貸款的比例幾乎都是8成，即首付20%。二套房的貸款政策，商業(yè)貸款的限制比住房公積金貸款的多。

　　區(qū)別四：貸款流程和審批時(shí)間不同

　　商業(yè)貸款一般是在購(gòu)房者辦理過(guò)戶之前審核貸款，審批時(shí)間大約是20個(gè)工作日，主要審核機(jī)構(gòu)是銀行，即決定權(quán)在銀行;而住房公積金貸款一般是在辦理過(guò)戶之后審核貸款，審批時(shí)間大約是40個(gè)工作日，并且需要通過(guò)住房公積金管理中心審批，決定權(quán)在住房公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

　　區(qū)別五：貸款來(lái)源和利息用途不同

　　商業(yè)貸款主要是商業(yè)銀行放貸，目的是為了盈利，利息歸屬相關(guān)的銀行投資人;而住房公積金貸款的主要資金來(lái)源是繳費(fèi)者繳納的住房公積金，貸款產(chǎn)生的利息有規(guī)定的用途，一般只能用于保障性住房建設(shè)。