今年9月起，受國內人身險預定利率下調影響，長期或終身重疾險產品均有不同程度的漲價。重疾險“漲價潮”之下，人保健康聯(lián)合螞蟻保推出了一款千元以內極具性價比的重疾險——“健康福·百萬重疾（長期版）”，創(chuàng)新性地在長期重疾險中采用了自然費率定價，不受漲價影響，通過涵蓋235種疾病、高性價比的保費和高達百萬的保額，為廣大群眾提供了應對重疾風險的有力，引領重疾險行業(yè)發(fā)展進入新階段，是人保健康在踐行普惠金融征途上的又一大創(chuàng)新突破之舉。

　　重疾發(fā)病年輕化 高昂費用成負擔

　　近年來重疾發(fā)病年輕化的話題逐漸出現(xiàn)在大眾視野，“脆皮打工人”、“帶病上班”等熱點也層出不窮。根據(jù)中國精算師協(xié)會的《國民防范重大疾病健康教育讀本》數(shù)據(jù)顯示，近5年間，19歲-36歲的胃癌患者占所有胃癌患者的6%-11%，比30年前的數(shù)據(jù)高出一倍。還有我國女性健康的頭號“殺手”乳腺癌，基本以每年17%的比例遞增，且年輕化趨勢明顯，35歲成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。7月15日，螞蟻保的《2024年螞蟻保平臺理賠服務半年報》也顯示，從重疾險的理賠年齡分布看，20-39歲年輕人占比達到41%，同比增長6%，基本和40-59歲中年人群的占比相當。這些數(shù)據(jù)都進一步印證了重疾發(fā)病年輕化這一不可忽視的社會問題。

　　另一方面，重大疾病高昂的治療費用也是困擾許多家庭的一個經(jīng)濟負擔�！秶�民防范重大疾病健康教育讀本》中提到，癌癥的醫(yī)療費用為22萬至80萬人民幣，且大部分患者確診為重疾后將喪失部分或全部經(jīng)濟收入，其家人會因為陪護而影響到正常的生活和工作，經(jīng)濟收入也會受到一定的影響。這些都會給個人和家庭帶來巨大的經(jīng)濟壓力，甚至造成因病致貧、因病返貧。因此，重疾險是大部分人健康體系的剛需產品之一。但市面上的大多數(shù)重疾險產品存在健康告知環(huán)節(jié)較為嚴苛、保費高等問題，消費者很難買到滿足自身需求的產品。

　　千元價位百萬 新品彰顯普惠初心

　　針對重大疾病年輕化以及醫(yī)療費用負擔大的社會現(xiàn)狀，人保健康聯(lián)合螞蟻保推出了行業(yè)首款百萬重疾險——“健康福·百萬重疾（長期版）”，突破以往重疾險“低保額、高價格”的限制，對比市面上大部分重疾險都有顯著優(yōu)勢。

　　范圍廣。“健康福·百萬重疾（長期版）”共235種疾病，覆蓋160種重疾，包括乳腺癌、肺癌、重大器官移植術等，且高發(fā)重疾100%覆蓋，在此基礎上可選25種中癥和50種輕癥，例如中癥里的中度類風濕性關節(jié)炎以及輕癥中的原位癌等。相較之下，市面上一些主要重疾險產品的重疾數(shù)量約為110-120種，中癥種類約為20種左右，而輕癥種類為40種。

　　性價比高。首先，“健康福·百萬重疾（長期版）”的繳費期和期均為10年，有20萬、60萬、100萬三種方案可選，用戶可根據(jù)自身需求靈活搭配方案。同時這款產品保費也比較平價，以30歲健康男性為例，選擇100萬的方案投保，首年保費僅需876元。在投保門檻方面，這款產品也比市場上的同類產品更具優(yōu)勢，健康告知要求寬松，28天-60周歲符合投保條件的均可投保，即使血常規(guī)等常見體檢項異常、有家族病史、體重BMI指標異常等群體，仍可正常投保。

　　全方位覆蓋重疾治病和養(yǎng)病周期�！秶�民防范重大疾病健康教育讀本》數(shù)據(jù)顯示，重疾患者要想真正康復，還需要經(jīng)歷長達5年的生存期。這5年內重疾患者要面對很多困難，比如不能從事過于勞累的工作，要定期接受復診和治療，甚至可能需要家人長期陪伴。這些都需要大量的資金來支持。人保健康從客戶需求出發(fā)，此次推出的“健康福·百萬重疾（長期版）”創(chuàng)新理賠機制的設計，當患者首次確診重疾后，即可一次性獲賠50%，后續(xù)治療、康復的5年內，前4年獲賠的比例為5%，第5年為30%。舉例來說，假設張三選擇了100萬的方案，此后不幸罹患直腸惡性腫瘤，經(jīng)過保險公司審核確認后，賠付張三50萬元。此后4年，每年賠付5萬元，第5年賠付30萬元。這一創(chuàng)新覆蓋了治療、康復的全周期，使得產品更具性價比和普惠特色。

　　人保健康作為國內首家專業(yè)的健康險公司，一直秉承“人民保險 服務人民”的初心，積極金融工作精神，做好金融“五篇大文章”，不斷踐行金融工作治性、人民性，持續(xù)洞察人民群眾對于商業(yè)保險日益增長的需求。此次推出的“健康福·百萬重疾（長期版）”，以更低的保費、更高的保額、更具性價比的特色，不僅打開了健康險賽道的發(fā)展新格，也讓普惠型保險產品和服務觸達更多人群，拓寬了普惠金融的廣度和深度，是人保健康踐行長期主義的一次重要實踐，對于行業(yè)和社會都有著積極而深遠的影響。未來，人保健康將繼續(xù)深耕產品和服務的創(chuàng)新，織密織牢多層次醫(yī)療的防護網(wǎng)，增強人民群眾的獲得感、幸福感、安全感，用實際行動為人民的健康生活保駕護航！