以有房貸的市民吳先生為例，假如吳先生現(xiàn)在的房貸享受的是基準利率打9折的優(yōu)惠，實際執(zhí)行的利率為4.9%×0.9=4.41%。

　　如果選擇固定利率，則今后都按4.41%計算。

　　如果選擇掛鉤LPR，首先需要先計算加點數(shù)值，確定出浮動利率，算法是：4.41%（吳先生現(xiàn)在的利率水平）—4.8%（切換時統(tǒng)一以2019年12月發(fā)布的LPR為基準）=-0.39%，加點-0.39%（-39個基點）確定后固定不變。

　　吳先生的房貸利率約定于每年1月1日調(diào)整。在2021年1月1日，利率水平會隨LPR的變化而調(diào)整，即：按2020年12月20日公布的LPR減去39個基點執(zhí)行。如果2020年12月20日發(fā)布的LPR下降為4.7%，那么利率水平相應調(diào)整為4.7%-0.39%=4.31%，利息支出會變少。

　　為啥要換？

　　這是利率市場化改革的重要一步。2019年8月，央行改革貸款市場報價利率（LPR）。2020年3月起，各家銀行開始將存量浮動利率貸款的定價基準轉(zhuǎn)換為LPR。