每當(dāng)信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)后，總會(huì)收到建議分期的短信和電話，最常說(shuō)的就是“分期是不收取任何利息的，只收取一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)”，而且還能免費(fèi)抽大獎(jiǎng)，非常劃算，很多人聽(tīng)了后立馬就辦了分期，還覺(jué)得占了大便宜，到還款的時(shí)候一算，原來(lái)要多還一大筆錢(qián)，到底怎么回事呢?

　　0利息分期是真，但不等于沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。分期一般每期會(huì)收取0.6%-0.8%的手續(xù)費(fèi)，比如中國(guó)銀行，分期3、6、9、12、18、24期的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率分別是1.95%、3.6%、5.4%、7.2%、11.7%和15%，這其實(shí)就是變相的利息。比如12000元分12期，手續(xù)費(fèi)假設(shè)為0.6%一個(gè)月，每個(gè)月還款的金額是1072元，那么12期下來(lái)手續(xù)費(fèi)總共是864元。

　　真實(shí)利率超乎想象。一般我們貸款分期還款的時(shí)候，信用卡賬單分期和現(xiàn)金分期的還款方式都是等額本金，手續(xù)費(fèi)是按照最初分期總金額乘以手續(xù)費(fèi)率系數(shù)來(lái)計(jì)算，并不是按照每月剩余的貸款額度來(lái)計(jì)算，即使每個(gè)月都償還了一定本金，但手續(xù)費(fèi)是固定收取的。比如12000元分12期，到最后一期其實(shí)只欠銀行1000元本金了，但是手續(xù)費(fèi)也是72，最后一期的實(shí)際利率就是72/1000=7.2%，這才是分期實(shí)際的利率，算下來(lái)比一些網(wǎng)絡(luò)借貸要貴。

　　分期后，提前還款手續(xù)費(fèi)照樣收。部分銀行信用卡辦理分期后，手續(xù)費(fèi)一次性收取，那提前還款是不會(huì)退手續(xù)費(fèi)的。有些銀行是分期收取，但是提前還款仍然要把剩余期數(shù)的所有手續(xù)費(fèi)和剩余本金一起還清。比如，招商銀行規(guī)定，需致電本行信用卡客服熱線申請(qǐng)?zhí)崆斑�款，申請(qǐng)通過(guò)后須一次性還清未償還的分期款項(xiàng)及剩余未請(qǐng)款手續(xù)費(fèi)，已收取的分期手續(xù)費(fèi)不予退還。平安銀行規(guī)定，持卡人可以申請(qǐng)?zhí)崆扒鍍斘磧敻斗制诮痤~，但必須一次性支付未償付的分期余額及未償付的手續(xù)費(fèi)。

　　所以，信用卡還款要謹(jǐn)慎分期，當(dāng)然了，要不要辦分期還是要根據(jù)自己的情況定，如果你手頭特別緊，大額一時(shí)還不上，分期是可以緩解壓力，最好也選時(shí)間短的，利息也低一些。另外，已經(jīng)辦了分期的朋友，一定要按時(shí)還錢(qián)，不然得交罰款，影響到個(gè)人征信，就會(huì)影響貸款買房了不劃算。