信用卡分期劃算？ 銀行都不會(huì)告訴你的秘密

　　經(jīng)過霧霾的洗禮，藍(lán)天、陽光、小風(fēng)清新的讓寒冬的人都熱乎兒起來。剛在想“雙十二”淘點(diǎn)啥呢？可看看信用卡的賬單短信讓你的心頓時(shí)塞住了。從來沒辦過信用卡分期，是不是可以考慮辦個(gè)信用卡賬單分期呢？要么這“雙十二”怎么過？最重要的還有個(gè)“雙蛋”節(jié)，想給閨蜜送的禮物都沒買好呢？你的信用卡煩惱就這么開始了。

　　信用卡分期劃算？ 銀行都不會(huì)告訴你的秘密

　　“怎么辦信用卡分期呢？信用卡分期手續(xù)費(fèi)是怎么回事？劃算嗎？怎么有的說信用卡分期實(shí)際上是個(gè)‘陷阱’，這到底怎么回事兒。”好吧，順著這個(gè)困惑，小編就來說說這信用卡分期“陷阱”吧。

　　信用卡分期主要有兩種，一種是分期付款；另一種是分期還款；一般意義上信用卡賬單分期就是持卡人在刷卡消費(fèi)之后、到期還款日之前，通過電話等方式向發(fā)卡銀行提出分期支付消費(fèi)金額申請(qǐng)的一種提前消費(fèi)方式。

　　對(duì)于持卡消費(fèi)的人而言，信用卡分期實(shí)際上是一種高利率融資消費(fèi)的方式，為消費(fèi)帶來一種方便，但并不劃算。在這個(gè)刷卡時(shí)代，同時(shí)有要保護(hù)個(gè)人的信用記錄，信用卡分期業(yè)已成被越來越多持卡族接受。銀行方面為了迎合持卡人的消費(fèi)需求，也推出“零利率、零手續(xù)費(fèi)”等各種優(yōu)惠。

　　比如，小錦花了12000多買了一臺(tái)蘋果筆記本電腦。聽說信用卡分期免利息，于是用信用卡分期付款的方式購買了自己心意的蘋果電腦。而每月手續(xù)費(fèi)率為0.6%，即年化利率只有7.2%，于是小錦選擇分12期付款，這樣每月還1072元�？蛇�了兩月，小錦就跟銀行聯(lián)系想看自己還剩多少欠款了，結(jié)果讓小錦意外的是發(fā)現(xiàn)并非一直欠銀行12000元，每還一期后，持卡人欠銀行的本金是遞減的。這樣到第12個(gè)月，小錦只要還1000元就可以了，但是銀行仍按12000元的總付款基數(shù)收取手續(xù)費(fèi)，所以小錦實(shí)際承擔(dān)的年化利率會(huì)明顯高于7.2%。同樣以此測(cè)算，小錦實(shí)際支付的真實(shí)年利率約為13.03%，比原本的年化7.2%費(fèi)率高出將近兩倍。

　　由此，看來信用卡分期業(yè)務(wù)多數(shù)情況下是一種高利率的消費(fèi)融資行為。持卡人在消費(fèi)測(cè)算實(shí)際支出成本時(shí)，可以簡(jiǎn)單將其月利率乘以24，得到的這個(gè)數(shù)字就是更更接近實(shí)際的年化利率。

　　據(jù)小編了解，目前絕大多數(shù)銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)按期限長(zhǎng)短制定不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。一般也就有兩種，有銀行是期限越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)率越高，也有分期越多費(fèi)率越低的。總之，建議持卡人酌情考慮信用卡分期，同時(shí)在消費(fèi)時(shí)可依據(jù)期限長(zhǎng)短，選擇手續(xù)費(fèi)率相對(duì)較低的銀行作信用卡分期業(yè)務(wù)。