信用卡分期的真實(shí)利率有多高

　　信用卡分期大坑深似海，融360小編現(xiàn)在就來給大家扒一扒信用卡分期那點(diǎn)事兒，重點(diǎn)是教你如何算出信用卡分期的真實(shí)利率!

　　1、什么是賬單分期和現(xiàn)金分期?

　　信用卡分期包括消費(fèi)分期、賬單分期、現(xiàn)金分期等等，一般消費(fèi)分期和賬單分期的費(fèi)率是一樣的，而現(xiàn)金分期的利率一般高于賬單分期和消費(fèi)分期。這里重點(diǎn)說下信用卡賬單分期和現(xiàn)金分期的區(qū)別。

　　賬單分期指的是對(duì)信用卡人民幣和美元交易進(jìn)行分期還款的理財(cái)功能，包括對(duì)未出賬單的交易和已出賬單進(jìn)行分期。分期有手續(xù)費(fèi)，但是可以減輕還款壓力。

　　現(xiàn)金分期是發(fā)卡銀行為持卡人提供支取現(xiàn)金并分期償還的業(yè)務(wù)，辦理成功后款項(xiàng)將轉(zhuǎn)入持卡人本人名下的借記卡。簡(jiǎn)單說，現(xiàn)金分期就是用信用卡來貸款。

　　2、信用卡分期免息≠免手續(xù)費(fèi)

　　信用卡分期還款免息，這是銀行慣用的宣傳�？墒�，一旦你辦理信用卡分期還款就會(huì)發(fā)現(xiàn)要收取手續(xù)費(fèi)。溫馨提醒：信用卡分期還款免息≠免手續(xù)費(fèi)，而且手續(xù)費(fèi)折算成實(shí)際年利率還很高。

　　信用卡分期實(shí)際年利率可不是簡(jiǎn)單的每月利率*12，這中間有一個(gè)時(shí)間價(jià)值在。這里告訴大家一個(gè)計(jì)算信用卡分期實(shí)際年利率的方法：

　　拿中行舉例，你賬單12000元，分12期還，如果月費(fèi)率是0.6%的話，每月要還的錢是10000+12000*0.6%=1072元。

　　在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然后在第14行輸入公式=IRR(A1：A13)，就是我們實(shí)際承擔(dān)的月利率，再乘上個(gè)12，就是年化利率了。實(shí)際算出來是13%。

　　下面是目前各行信用卡分期手續(xù)費(fèi)及對(duì)應(yīng)的實(shí)際年利率，供參考：

　　各行信用卡分期手續(xù)費(fèi)及實(shí)際利率

　　3、信用卡分期提前還款手續(xù)費(fèi)照收

　　除了工商銀行和中信銀行之外，其余大部分銀行信用卡分期后，想要提前還款，手續(xù)費(fèi)是不退還的。例如，建設(shè)銀行規(guī)定：手續(xù)費(fèi)分期收取，持卡人已成功辦理賬單分期，如申請(qǐng)?zhí)崆斑�款，須一次性支付剩余的所有各期本金及手續(xù)費(fèi)，已收取的分期手續(xù)費(fèi)不予退還。