銀行利率上調(diào)對(duì)定期存款利息有影響嗎?

　　銀行定期存款屬于一種固定期限和利率的金融產(chǎn)品，只要一個(gè)周期沒有到期之前，無論銀行利率上浮還是下調(diào)，一般都維持不變，提前支取利率可能會(huì)發(fā)生變化。

　　自2014年以來，央行取消存款利率上限以后，央行基準(zhǔn)利率至今未做調(diào)整，其中活期利率0.35%，整存整取3個(gè)月1.1%，6個(gè)月1.3%，1年定期1.5%，2年2.1%，3年2.75%，5年期定期存款沒有設(shè)置基準(zhǔn)利率。取消利率上限設(shè)置后，各家銀行可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，根據(jù)自身情況進(jìn)行上下浮動(dòng)，向利率市場(chǎng)化進(jìn)一步推進(jìn)，即通常所說的雙軌利率制。由此一來，各家商業(yè)銀行的存款利率實(shí)際上變動(dòng)是比較頻繁的。它會(huì)不會(huì)影響以前的定期存款利率呢?分為以下幾種情況。

　　對(duì)于沒有約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期存款，持有滿期時(shí)仍然按照存入日掛牌利率計(jì)算利息。如果沒有到期提前支取，利息按照支取日掛牌活期利率計(jì)算，那么如果這時(shí)活期利率從0.35%上浮到0.4%，則按照0.4%計(jì)算利息。包括到期以后，沒有及時(shí)轉(zhuǎn)存的，超期部分任然按照支取日掛牌活期利率計(jì)算利息。

　　對(duì)于約定或默認(rèn)自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期存款，利率可能會(huì)發(fā)生變化。即當(dāng)銀行上調(diào)利率后，雖然第一個(gè)周期內(nèi)仍然維持存入日掛牌利率不變，但到期日當(dāng)天轉(zhuǎn)入下一個(gè)周期時(shí)，是會(huì)執(zhí)行新的利率的。舉例，第一個(gè)1年利率為1.75%，到期后轉(zhuǎn)入下一個(gè)1年，而此時(shí)銀行一年期利率已經(jīng)上浮為1.95%，那么從轉(zhuǎn)存當(dāng)天開始就執(zhí)行1.95%，以此類推。假如連續(xù)轉(zhuǎn)存了5年，那么最后支取時(shí)的總利息，就是各分段計(jì)算利息之和。