招行信用卡分期還款計算

　　信用卡賬單分期是招商銀行推出的一個服務，可以自己選擇分3，6，12期，需要交納手續(xù)費，對應手續(xù)費率為3.6%，4.2%，7.2%。而且分期的金額有限制，一般是扣除不可分期項目后的90%作為分期金額。所謂不可分期的項目是指信用卡年費，預借現(xiàn)金手續(xù)費，循環(huán)利息，已經(jīng)分期的金額等項目。

　　優(yōu)點：幾乎所有正常消費都能分期。

　　缺點：手續(xù)費較高，且必須使用一段時間的信用卡之后才能使用這個功能。

　　分期付款是指在商家的分期pos機上進行分期消費，可以分3，6，12期或者更多，手續(xù)費為2.5%

　　優(yōu)點：手續(xù)費率低于賬單分期。

　　缺點：商家必須有分期pos，這種pos一般在國美等電器賣場才有。商品是否能分期要由商家來決定，一般1000元以上的產(chǎn)品才能分期。需要注意的是分期商品的價格總和比一次性付款購買商品要貴（如，某商品價格1200元，則分期可能是110元/月*12個月）

　　對于那些沒有分期pos的消費來說，只能選擇帳單分期。

　　所以下面僅對帳單分期和pos分期進行比較。由于pos分期的商品總金額高于帳單分期總金額，而手續(xù)費低于帳單分期手續(xù)費，所以只要計算出兩種分期方式的均衡點即可。

　　舉下面的例子進行分析：

　　假設商品價格12000元，商家分期1038.83元*12個月=12465.96元，手續(xù)費12465.96*2.5%=311.65元，費用共計777.61元，賬單分期12期，手續(xù)費12000*90%*7.2%=777.6元.