一、數(shù)字人民幣運營模式

　　數(shù)字人民幣（DCEP，Digital Currency Electronic Payment）即人民幣的數(shù)字化形式，在貨幣定義中等同現(xiàn)金（M0）。數(shù)字人民幣發(fā)行所采取的模式為“雙層運營”結(jié)構(gòu)，其中上層投放途徑為央行對商業(yè)銀行，央行按照100%準備金制度向商業(yè)銀行批發(fā)兌換數(shù)字人民幣；

　　下層投放途徑為商業(yè)銀行對公眾用戶，商業(yè)銀行面向社會公眾提供對等數(shù)量的現(xiàn)金或銀行存款兌換數(shù)字人民幣服務。

　　“雙層運營”模式以央行貨幣發(fā)行為中心，鞏固了貨幣主權(quán)地位，充分發(fā)揮商業(yè)銀行的運營優(yōu)勢和市場資源配置功能，構(gòu)建了“央行—商業(yè)銀行—公眾”和諧共通的貨幣流通體系。

　　數(shù)字人民幣流通的載體是數(shù)字人民幣錢包，在開通賬戶時僅需要用戶個人身份唯一標識進行認證即可，無需通過銀行系統(tǒng)就可實現(xiàn)與其他用戶之間點對點的轉(zhuǎn)賬交易，大幅降低對金融中介的依賴程度，提高交易信息保密性和現(xiàn)金周轉(zhuǎn)率。但用戶個體的數(shù)字錢包在取錢或充值時，仍需通過銀行機構(gòu)完成交易。

　　客戶貸款以及相對應的現(xiàn)金管理存款賬戶依然采用電子貨幣形式，僅應客戶要求才會兌換為數(shù)字人民幣。兌換時，銀行將其的數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)入客戶的數(shù)字人民幣存儲錢包，同時數(shù)字人民幣資產(chǎn)和電子人民幣存款負債將從銀行表中消除。未來該數(shù)字人民幣錢包可能會與商業(yè)銀行和支付寶及微信支付等其他支付服務平臺提供的電子錢包相連接。

　　二、數(shù)字人民幣的優(yōu)勢

　　數(shù)字人民幣與現(xiàn)實的紙質(zhì)人民幣有著等同的價值和購買力，數(shù)字人民幣也是需要從自己的銀行卡上轉(zhuǎn)出來，放在手機上的數(shù)字貨幣錢包里即可，出門購物或消費時，只需要將手機中的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移支付即可。

　　數(shù)字貨幣沒有紙質(zhì)貨幣的那種印刷、加密等成本，不會有破損、污染等情況的出現(xiàn)，也不會被燒毀，并且使用時只有自身密碼能使用，每一筆付款都有記錄保存。相比微信、支付寶，數(shù)字人民幣不需要綁定銀行卡，能夠?qū)崿F(xiàn)無網(wǎng)絡條件下的支付。除此之外，在準備金制度、計付利息等方面，數(shù)字人民幣也有著不一樣的特點。