游山玩水、吃喝玩樂的好日子是所有人都向往的。而消費也不單單是花錢的事，精明的消費者往往在消費的同時省下不少銀子。更聰明的消費者是利用假期給自己的財富增點值，備戰(zhàn)暑期后的生活學(xué)習(xí)。有些閑錢買買保本的理財產(chǎn)品，如果夠不著銀行理財產(chǎn)品5萬元的門檻，可以買些短期基金。總之，花錢應(yīng)該掌握花錢秘笈，理財應(yīng)該學(xué)點理財寶典。

　　【理財產(chǎn)品篇】

　　秘笈1、降息周期買中長期產(chǎn)品

　　在寬松貨幣環(huán)境預(yù)期下，今年銀行理財產(chǎn)品收益率已經(jīng)逐月呈現(xiàn)小幅下行態(tài)勢，特別是6月降息后，收益下行幅度加劇。同去年整體平均5%以上的產(chǎn)品收益率相比，目前市場上收益率維持在5%以上的產(chǎn)品數(shù)量大幅減少，收益率超過6%的產(chǎn)品更是難覓蹤影。

　　不過對于風(fēng)險承受能力較差的投資者來說，銀行理財產(chǎn)品的保本設(shè)計依然是較為穩(wěn)健的選擇。

　　銀行理財師建議，降息后，前期建立的理財思路也應(yīng)該有所調(diào)整，由于未來還會有降息的可能性，對于老百姓的理財來說，有一個簡單的規(guī)律可以參考，就是升息時以短期理財為主，而在降息預(yù)期下，老百姓可以做長期理財?shù)陌才�，因為降息意味著銀行理財產(chǎn)品的利率也下浮。

　　在目前情況下，應(yīng)選擇購買期限較長的理財產(chǎn)品，從1至3個月較短期限的產(chǎn)品轉(zhuǎn)向6個月至1年的產(chǎn)品；其次，多考慮組合類投資產(chǎn)品，除了單純的人民幣貨幣產(chǎn)品外，可以考慮包括貨幣、債券及信貸資產(chǎn)的組合收益產(chǎn)品，也能降低產(chǎn)品單一因素影響的風(fēng)險；另外，不少城市商業(yè)銀行有中間業(yè)務(wù)，理財產(chǎn)品收益率相對較高。

　　秘笈2、逛理財夜市撿“便宜”

　　銀行理財產(chǎn)品也賣出了花樣，不再朝九晚五才能買，像逛夜市一樣逛理財產(chǎn)品市場也變成現(xiàn)實。目前光大、民生、招行、郵儲銀行都開設(shè)了理財夜市，不過不同銀行理財夜市的開閉市時間也不同，如招商銀行的夜市開放時間為20：00-22：30，光大銀行的營業(yè)時間更是從20：00-24：00。

　　因為“理財夜市”通過網(wǎng)絡(luò)銷售，降低了銀行的運營成本，其專屬產(chǎn)品的收益率比普通柜臺銷售的理財產(chǎn)品高0.1至0.2個百分點。光大銀行今年以來已推出的4期理財夜市產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在5%-5.3%。

　　最近光大銀行還首推手機銀行理財夜市，每天都將推出精選理財產(chǎn)品，投資者可以通過光大手機銀行iPhone、iPad、Android版客戶端購買。

　　【基金篇】

　　秘笈；　小閑錢買短期理財基金

　　短期理財基金是最近才出現(xiàn)的基金產(chǎn)品，這種產(chǎn)品實際上是貨幣基金的細(xì)分變種產(chǎn)品。目前市場上已經(jīng)發(fā)行、提交募集以及正在申報的產(chǎn)品達(dá)到20只。

　　短期理財基金的“先行者”華安月月鑫、季季鑫在6月底結(jié)束首期運作。其收益率區(qū)間落在此前預(yù)期的區(qū)間內(nèi)。

　　華安基金固定收益部總監(jiān)黃勤指出，金融機構(gòu)在月末、季度末、年末對資金追逐的效應(yīng)將以Shibor和銀行間回購交易利率提升的方式體現(xiàn)，這使得市場利率水平要顯著高于當(dāng)月其他時間的平均利率，這種趨勢在最近兩年的時間里更為明顯。這就是所謂市場利率的“月末”效應(yīng)。

　　目前短期理財基金的銷售渠道仍然是銀行。這類產(chǎn)品的成本也很低，在申購贖回方面一般均是零費率，管理費也較權(quán)益類基金低。

　　不過投資者應(yīng)注意，從期限看，1個月產(chǎn)品和2個月的產(chǎn)品是較為適合暑期投資的。期限過短的產(chǎn)品炒概念的成分更大，還不如直接投資貨幣基金合適。

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