理財(cái)案例

　　5年前，周先生和愛(ài)人雙雙退休，之后一直閑在家中養(yǎng)養(yǎng)花種種草，生活過(guò)得甚是愜意。

　　老兩口身體健康生活基本沒(méi)有負(fù)擔(dān)，身邊有固定資產(chǎn)30萬(wàn)元，暫時(shí)未做任何投資。每月退休金足有5000元，孩子也已成家立業(yè)單住，每月給父母1000元家用補(bǔ)貼。家庭開(kāi)支主要是小車(chē)、生活等方面，每月2000元左右。這些年，兩人游遍了祖國(guó)的大好河山，今年起想出國(guó)感受一下異國(guó)風(fēng)情。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1。每年出國(guó)旅游一次。

　　2。愛(ài)車(chē)也“老”了，今年或者明年換一輛經(jīng)濟(jì)型的車(chē)。

　　3。年紀(jì)越來(lái)越大，雖然孩子成家，但也要考慮今后的養(yǎng)老問(wèn)題。

　　理財(cái)嘉賓：中國(guó)銀行江西省分行財(cái)富管理中心財(cái)富經(jīng)理程科夫

　　財(cái)務(wù)分析

　　財(cái)務(wù)狀況處于中等水平

　　周先生和愛(ài)人皆已退休，家庭經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，每月支出占比30%。周先生家庭主要為退休金收入，形式較為單一，可嘗試通過(guò)一些理財(cái)方法獲得理財(cái)收入，以達(dá)成財(cái)務(wù)自由。家庭有30萬(wàn)元固定資產(chǎn)，無(wú)其他理財(cái)投資，形式單一，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)化時(shí)代應(yīng)具備一定的理財(cái)意識(shí)，從理財(cái)規(guī)劃角度出發(fā)，應(yīng)在資產(chǎn)配置上予以優(yōu)化。

　　從收入狀況來(lái)看，兩人退休工資每月5000元、子女補(bǔ)貼1000元，家庭月生活開(kāi)支約2000元，財(cái)務(wù)狀況處于中等水平，目前應(yīng)提高流動(dòng)資產(chǎn)的投資收益，可考慮通過(guò)多元化的投資理財(cái)方式，獲取高額利益。

　　理財(cái)規(guī)劃

　　基金定投滿足養(yǎng)老所需

　　根據(jù)周先生家庭的資金情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好與收益預(yù)期等，將周先生月平均收入的10%，約600元每月購(gòu)買(mǎi)兩支不同類(lèi)型的基金做組合定投，可選擇股票和指數(shù)基金，基金定投業(yè)務(wù)手續(xù)簡(jiǎn)便、自動(dòng)扣款、操作靈活，專(zhuān)業(yè)的理財(cái)經(jīng)理可協(xié)助周先生長(zhǎng)期投資到收益相對(duì)較高的開(kāi)放式基金中，“聚沙成塔”，滿足客戶養(yǎng)老所需。

　　純收入中提取出國(guó)游資金

　　周先生家庭目前固定資產(chǎn)30萬(wàn)元，無(wú)任何貸款在身，每年純收入(除去7200元的基金定投)為40800元，從中支取1萬(wàn)元，可作為今年的出國(guó)旅游資金。

　　可考慮分期付款換新車(chē)

　　考慮到周先生家庭除去基金定投、出國(guó)資金，目前年純收入為30800元，建議分期付款更換7萬(wàn)元左右的經(jīng)濟(jì)型代步小車(chē)。

　　根據(jù)折舊原則，若舊車(chē)回購(gòu)得款2萬(wàn)元，則實(shí)際需支出首付為(70000×0.4)-20000=8000元，建議選擇有優(yōu)惠的車(chē)商處購(gòu)買(mǎi)，0利息0手續(xù)費(fèi)辦理車(chē)貸分期業(yè)務(wù)，按36期計(jì)算，每月約支出1200元，一年支出14400元。

　　每月定存補(bǔ)充養(yǎng)老金

　　考慮到目前周先生和愛(ài)人的退休收入，是他們目前主要的收入來(lái)源，可建議從現(xiàn)在開(kāi)始每月定期存款1000元，存期一年，每年定存12000元作為養(yǎng)老資金，避免剩余資金在活期上損失利息。