雖然在一部分人看來，銀行是比任何投資方式都靠譜的渠道，但實際上，在2021年那些選擇銀行存款的百姓日子也不好過，尤其是自2月份央行正式出手后，銀行以往變相高息攬儲的一大渠道——按期付息也遭到了限制，這也致使銀行的年利率降幅跌破人們的預期。

　　那么在進入第2季度之后，銀行存款情況又發(fā)展到了哪種地步呢？對此我們對比了大中型銀行的產品，以20萬的存款舉例，來看看現(xiàn)如今的銀行存款情況。

　　不過需要注意的是，我們這里舉例的存款主要指的就是一年期，因為從網(wǎng)絡渠道來分析結果來看，一年期以上的存款對于年輕人而言吸引力不充足。

　　而在明確了背景條件以后，我們先來看看國有大型銀行和股份制銀行的存款情況。

　　就以定期存款來看，這兩類銀行的存款年利率和年初相比實則沒有過于明顯的變化，一年期的利率還是2.1%，如果存20萬的話，一年可以拿到4200元的利息。

　　在此之時，大額存單顯然成為銀行的另一大攬儲利器，一方面大額存單產品期限較以前有了更多的選項，另一方面大額存單的利率也上浮到頂端。就以工行舉例，大額存單覆蓋范圍包括1個月，4個月，6個月，一年，兩年，三年，而這其中一年期大額存單利率上浮至頂端達到2.25%，三年期的利率雖然沒有上浮到頂端，但卻也達到了 3.987%的好成績。

　　這也意味著如果20萬的存款存一年的話，選擇大額存單能夠拿到4500元的利息，選擇存三年的話可以拿到7974元的利息。

　　接下來我們再來看看股份制銀行，雖然說這類銀行的存款品種并沒有國有銀行那樣豐富多彩，但是從自身發(fā)展情況來看，股份制銀行就此前幾乎不發(fā)行產品的情況對比，最起碼還有一年兩年三年期的產品而一年期的利率也上浮至頂端達到了2.28%，如此算來，20萬的存款在一年內可拿到4560元的利息。

　　此次可見，股份制銀行與國有銀行如今都已經(jīng)達到了上浮至頂?shù)那闆r，而對比之下，民營銀行卻也出現(xiàn)了變相高息攬儲的情況。

　　對于農商行和城商行，我們就不必多說了，因為依照規(guī)定這兩類銀行藍籌本身就具備區(qū)域限制，即便利率上浮至頂端，也并不是所有人都能買到的。

　　至于民營銀行，在此前線上攬儲是他們的主力方式，比如按期付息靠檔計息基本都是民營銀行搞火的，這是因為大多數(shù)民營銀行都是由企業(yè)發(fā)起的，雖然說他們的存款也受到保險制度的保障，但由于各大民營銀行普遍存在的抗風險能力差和實力弱的特點，若沒有各種高息攬儲的優(yōu)勢很難得到儲戶們的青睞。

　　也正因為如此，在此前民營銀行推出了靠檔計息和按期付息的優(yōu)勢攬儲方式，但如今上述兩種攬儲方式也都被禁止，而且自律機制又要求達到和國有大行一樣的水平，所謂自律機制就是依照央行基準利率加自律要求的方式。

　　簡而言之就是央行為其提供存款的基準利率，然后不同銀行依據(jù)自律要求在規(guī)定范圍內上下浮動，最多可上浮55%。就是因為對這些民營銀行做出了自律規(guī)定，也導致民營銀行的存款年利率現(xiàn)在和國有銀行幾乎相差不多，所以當下民營銀行僅剩的唯一優(yōu)勢就是起存金額較低，50元即可。

　　但與此同時，也有個別銀行還在想方設法的變相高息攬儲，依據(jù)當前情況來看，這些銀行大多是通過存款送積分的渠道來吸引客戶，然后這些積分可以兌換成購物卡或話費等對百姓來說極具吸引力的產品。

　　不過雖然說這樣的攬儲方式在理論上可以支持其年化利率達到4%以上，但是如果儲戶選擇在這些民營銀行存20萬，并不能直接拿到8000元的利息，到手的大概僅有4000元，除此之外剩下的都是各類卡券禮品。