工行基金定投

　　☆服務(wù)簡介
　　基金定投計(jì)劃是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定時(shí)間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。簡單的說是類似于銀行零存整取的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)。您開通基金定投后，我行系統(tǒng)會根據(jù)您申請的扣款金額、投資年限，自動(dòng)每月扣款。從您開通基金定投業(yè)務(wù)的第二月起，我行系統(tǒng)根據(jù)您申請的金額、年限，自動(dòng)每月第一天開始扣款，若賬戶余額不足，將在第二天繼續(xù)扣款。每月投資最低扣款金額只需200元。交易時(shí)間、交易費(fèi)用、購買價(jià)格、基金的贖回一般與正常申購相同。
　　基金定投計(jì)劃有如下幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)：
　　1. 利用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風(fēng)險(xiǎn)
　　對于單筆投資，定期定額屬于中長期的投資方式，每月固定扣款，不管市場漲跌，不用費(fèi)心選擇進(jìn)場時(shí)機(jī)，運(yùn)用長期平均法降低成本。類似銀行的零存整取，不論市場行情如何波動(dòng)，定期買入定額基金；基金凈值上揚(yáng)時(shí)，買到較少的單位數(shù)，反之，在基金凈值下跌時(shí)，買到較多的單位數(shù)。長期下來，成本及風(fēng)險(xiǎn)自然攤低。

　　2. 完全不用考慮投資時(shí)點(diǎn)
　　投資的要訣就是“低買高賣”，但卻很少有人可以在投資時(shí)掌握到最佳的買賣點(diǎn)獲利，其中最主要的原因就是，一般人在投資時(shí)常陷入“追高殺低”的盲點(diǎn)中，因?yàn)樵谑袌鲂星樘幱诘兔詴r(shí)，即使投資人知道是一個(gè)可以進(jìn)場的時(shí)點(diǎn)，但因?yàn)槭袌鐾瑫r(shí)也會陷入悲觀的氣氛當(dāng)中，而讓許多投資人望而卻步；同樣，在大盤指數(shù)處于高位時(shí)，眼見股價(jià)屢創(chuàng)新高，許多人即使已從中獲利，也會忍不住地將錢再次投入股市，而新的資金也會不斷地涌入，制造熱烈的投資氣氛，讓人難以理性判斷投資行情。因此，為避免這種人為的主觀判斷，投資者可通過“定投計(jì)劃”來投資股市，不必在乎進(jìn)場時(shí)點(diǎn)，不必在意市場價(jià)格，無需為股市短期波動(dòng)改變長期投資決策。
　　3. 積小成多，小錢也可以作大投資
　　“不要把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里”是分散投資風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要法則，然而在資金有限的情況下，投資不同行業(yè)的績優(yōu)股需要有龐大的資金。由于基金本身就是集合眾人的資金來投資，因此基金投資人便可將極少的投資資金分散在不同的股票投資上。而以定投方式投資基金，所需的資金更低，每個(gè)月最低只需要200元即可，投資人還可視自身的狀況，在未來收入增加時(shí)，隨之增加定期定額的投資金額，非常適合上班族或每個(gè)月有固定收入者來利用。
　　4. 復(fù)利效果長期可觀
　　“定投計(jì)劃”收益為復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過利上加利的效果，隨著時(shí)間的推移，復(fù)利效果越明顯。定投的復(fù)利效果需要較長時(shí)間才能充分展現(xiàn)，因此不宜因市場短線波動(dòng)而隨便終止。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時(shí)機(jī)，一旦市場反彈，長期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。理財(cái)目標(biāo)則以籌措中長期的子女教育金、退休金較為適合。

　　☆服務(wù)特色
　　一快：手續(xù)簡便、自動(dòng)扣款。
　　您一次申請后，每月銀行自動(dòng)劃賬，您不必考慮申購時(shí)點(diǎn)，極大地方便了您的投資。
　　二低：起點(diǎn)低、風(fēng)險(xiǎn)低。
　　基金定投的最低申購額每月僅需200元，不會使您有過大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。每月采取固定金額投資，當(dāng)基金凈值下跌,所購買的基金份額愈多；基金凈值上升,所購買的基金份額愈少,由此產(chǎn)生平攤投資成本和降低風(fēng)險(xiǎn)的效應(yīng)。
　　三多：堅(jiān)持儲蓄，積少成多；專家理財(cái)，受益良多；工行服務(wù)，便利更多。
　　堅(jiān)持儲蓄，積少成多：基金定投之所以能實(shí)現(xiàn)“小積累、大財(cái)富”的理財(cái)目標(biāo)，關(guān)鍵在于其復(fù)利效應(yīng)高于各種儲蓄存款和國債。
　　專家理財(cái)，受益良多：基金定投的推出，實(shí)現(xiàn)了我行客戶用較小金額便可參與基金投資的理財(cái)需求。我行基金定投業(yè)務(wù)選出的基金產(chǎn)品都具有突出的投資業(yè)績或鮮明的產(chǎn)品特性，選擇這類精選成熟產(chǎn)品，將為您帶來更多收益。而且，您參加基金定投獲得的投資收益完全免稅。
　　工行服務(wù)，便利更多：目前國內(nèi)其他代銷機(jī)構(gòu)只能固定在每月的某日劃款，我行可由客戶自主決定每月不同的劃款日，劃款彈性更大，給您提供了個(gè)性化的投資理財(cái)服務(wù)�！　�

　　☆服務(wù)渠道
　　我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行均可辦理“基金定投”業(yè)務(wù)。

　　☆操作指南
　　1. 您只需攜帶個(gè)人有效身份證件，持理財(cái)金賬戶卡或靈通卡（e時(shí)代卡）到網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理有關(guān)手續(xù)即可。
　　2. 基金定投業(yè)務(wù)的每月最低申購額為200元人民幣，投資金額級差為100元人民幣。目前，工行推出投資期限為3年、5年和8年的三種基金定投品種（分別對應(yīng)的基金定投品種代碼為361、601和961），劃款期限皆為一個(gè)月。
　　3. 對通過基金定投申購并確認(rèn)成功的基金份額，投資人可以在業(yè)務(wù)受理時(shí)間內(nèi)隨時(shí)持本人有效身份證件和基金交易卡到當(dāng)?shù)毓ば写�理基金業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理基金贖回業(yè)務(wù)。
　　4. 與一般申購一樣，基金定投申購需遵循“未知價(jià)”和“金額申購”的原則�！拔粗獌r(jià)”是指投資人辦理基金定投申購業(yè)務(wù)后，以實(shí)際扣款當(dāng)日的基金份額凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。
　　5. 基金定投業(yè)務(wù)不收取額外費(fèi)用，各基金的基金定投具體收費(fèi)方式及費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)與一般申購相同（優(yōu)惠活動(dòng)除外）。
　　6. 投資人申請開辦基金定投后，如開通申請?jiān)诜ǘń灰讜r(shí)間內(nèi)，則銀行系統(tǒng)于申請當(dāng)日從投資人指定的資金賬戶扣款；如開通申請?jiān)诜ǘń灰讜r(shí)間之后，則銀行系統(tǒng)于交易申請次日從投資人指定的資金賬戶扣款。從投資人開辦基金定投業(yè)務(wù)第二個(gè)固定期限的首個(gè)工作日起，銀行系統(tǒng)開始從投資人指定的資金賬戶扣款，如當(dāng)日法定交易時(shí)間內(nèi)投資人指定的資金賬戶余額不足，銀行系統(tǒng)會自動(dòng)于次日繼續(xù)扣款，并按實(shí)際扣款當(dāng)日基金份額凈值計(jì)算確認(rèn)份額。
　　7. 投資人退出基金定投業(yè)務(wù)有兩種方式：一種是投資人通過中國工商銀行向基金管理公司主動(dòng)提出退出基金定投業(yè)務(wù)申請；并經(jīng)基金管理公司確認(rèn)后，投資人基金定投業(yè)務(wù)計(jì)劃停止。二是投資人辦理基金定投業(yè)務(wù)申請后，投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資金不足，且投資人未能按照約定及時(shí)補(bǔ)足申購資金，造成基金定投業(yè)務(wù)計(jì)劃無法繼續(xù)實(shí)施時(shí)，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù)，如違約次數(shù)達(dá)到三次，系統(tǒng)將自動(dòng)終止投資人的基金定投業(yè)務(wù)。違約次數(shù)計(jì)算方法如下：若投資人本期內(nèi)的資金賬戶余額不足，則本期扣款申購不成功，違約次數(shù)加一。在下一期次內(nèi)，系統(tǒng)不僅要補(bǔ)扣上期申購款，還要扣取本期申購款，若補(bǔ)扣申購和本期扣款申購兩者都成功，違約次數(shù)減一；若補(bǔ)扣申購成功且本期扣款申購不成功，違約次數(shù)不變；若補(bǔ)扣申購和本期扣款申購兩者都不成功，違約次數(shù)再加一；依此類推。
　　8. 若投資人在計(jì)劃期內(nèi)未及時(shí)交納基金定投業(yè)務(wù)計(jì)劃所規(guī)定的款項(xiàng)時(shí)，投資人可將上期未交款項(xiàng)與本期應(yīng)扣款項(xiàng)同時(shí)存入指定的資金賬戶，并均按實(shí)際扣款當(dāng)日基金份額凈值計(jì)算確認(rèn)份額。

　　☆溫馨提示
　　一般來說應(yīng)根據(jù)理財(cái)目標(biāo)的年限定立投資的年限，“定投計(jì)劃”的投資年限為三年、五年和八年，在到期后應(yīng)對過去的投資狀況作回顧，根據(jù)基金的表現(xiàn)確定是否更換定投的基金組合繼續(xù)開始新一期的投資“定投計(jì)劃”。為了提高您的長期理財(cái)收益，工行建議在辦理“基金定投”時(shí)注意以下幾點(diǎn)：
　　1. 切忌于低點(diǎn)停止扣款
　　景氣有高低循環(huán)，股市也有漲有跌，最悲觀的時(shí)候往往也是最低點(diǎn)的時(shí)候，但是投資人卻常常在此時(shí)停止扣款。由于低點(diǎn)時(shí)可買進(jìn)較多的單位數(shù)，等到股市回升后可以享受更優(yōu)厚的回報(bào)，因此萬萬不可因小失大。
　　2. 長期投資方顯效益
　　“定投計(jì)劃”采用平均成本的策略降低投資風(fēng)險(xiǎn)，但相對地也需長期投資，才能克服因市場波動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，并在市場回升時(shí)獲取利益。包括國內(nèi)股市在內(nèi)，全球股市整體上保持長期上揚(yáng)的趨勢，若是投資期間愈長，就可化解短期股市波動(dòng)，收取股市長期的獲利。
　　3. 越早開始越好
　　由于投資時(shí)間越長，復(fù)利效果越明顯，所累積的財(cái)富也越多。因此如果能夠盡早開始定期定額的計(jì)劃，將可以越早實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

（責(zé)任編輯：王夢清）