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銀行流水主要看什么的數據?看啥內容?

2023-08-03 10:48 財經焦點說

  對于銀行流水的考察,不同的銀行、不同的貸款產品間會有著不同的標準。總的來說,銀行關注的重點都是在于借款人的進賬金額以及資金停留時間,但不同的客群間,也會有不一樣的側重點。

  如果是針對于普通的工薪階層,銀行會著重考察每月的工資流水、賬戶余額、日均余額等。需要注意的是,流水賬單最 好是連續(xù)的,并且所體現的家庭或個人總收入在期望貸款金額的2倍以上更好。

  如果借款人是中小企業(yè)主、個體工商戶等,那么銀行對于流水考察的重點多是借款人的進出賬目、固定存款余額等。其中,對公?貸款?和?經營?貸款?的?流水?還會根據?企業(yè)?的?利潤率?來進一步判斷?認定?。

  除此之外,對于一份流水賬單,銀行還會考察其中的交易頻率是否與發(fā)工資或生意往來的基本規(guī)律相符,交易金額是否存在異常等要素。如果發(fā)現交易對象還涉及到小貸、信托和投資公司等,還需要向銀行說明交易的具體緣由。

  銀行看流水主要看這幾個方面:

  1、流水是否真實

  銀行在對流水進行分析之前,首先會確認你提供的流水是否真實,姓名和賬號等重要信息是否完整和準確。一般可以通過電話銀行驗證真?zhèn)涡?銀行公章是否清晰和正常。如果遇到此類問題,銀行般會通過撥打電話詢問你是否在該銀行打印過流水。

  2、交易頻率

  銀行在核實銀行流水時,常常還會關注你賬戶的交易頻率,比如在一定周期內你的交易次數是否與生意 資金往來的基本情況相符。

  3、交易金額

  這里的交易金額,通常是指銀行流水中的交易金額是否有異常,銀行流水中是否存在明顯異常用于日常結算、生意規(guī)模的大額資金往來,銀行流水中是否存在時間上有規(guī)律可循,且交易金額相同的資金往來,如有這種情況,銀行通常也要知道交易對象及原因。

  4、交易對象

  在企業(yè)流水中,交易對象通常也是銀行重點關注內容,主要包括與日常經營相關和無關的交易對象2種。經營相關的交易對象通常是上、下游的客戶,通過這些上下游客戶信息,銀行可以辨別你前期口述經營信息真?zhèn),和日常經營無關的交易對象有小貸公司、投資公司、信托公司和金融公司等等,通常銀行會詢問具體的交易原因。

  5、總交易量

  總交易量是銀行放款重要參考內容之一,在核實分析總交易量時 ,你在一定周期內所有進賬、 出賬交易量,該信息可以粗略地反映你的流量規(guī)模;統(tǒng)計一定周期內,與你生意經營相關的進賬或出賬交易量,統(tǒng)計雖然冗繁,但比較客觀地反映了真實交易流量。

  6、日均余額

  日平均余額的主要關注點是資金是否充足和資金的穩(wěn)定性。銀行的常見做法是根據流水季度利息結算總額和當前利率,推動賬戶的日平均余額。價值越大,你的資質就越充足。根據您賬戶的日平均余額,銀行將進一步計算標準差異,直觀反映您賬戶余額的波動性。值越小,你的資質就越穩(wěn)定。