據(jù)了解，現(xiàn)在的房貸利率有兩個變量，即5年期以上LPR+銀行加減基點。由于5年期LPR穩(wěn)定在4.65%保持不變，所以，如果變化主要集中在各個銀行基點的調整。

　　2021年12月公布的LPR利率：1年期貸款市場報價利率（LPR）下調5個基點為3.80%，5年期以上LPR按兵不動，仍為4.65%。

　　LPR是根據(jù)國內18家商業(yè)銀行，每個月20日向央行提交各自銀行最近一個月的實際利率表現(xiàn)進行匯總統(tǒng)計，央行根據(jù)各家的貸款利率去掉一個最高報價和一個最低報價進行加權平均計算后的數(shù)據(jù)。

　　目前，LPR包括1年期和5年期以上兩種。

　　這次降低的1年期LPR，主要給企業(yè)借貸或者個人消費短期貸款做參照，服務于實體產(chǎn)業(yè)；

　　而5年期LPR主要是房地產(chǎn)貸款這類長期貸款做參照。

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　　lpr利率加點的計算公式=以前貸款利率-同一年限的lpr利率（當期）。例如，用戶以前的貸款利率為4.8%，根據(jù)2020年11月的利率參考，5年以上的lpr利率4.65%進行計算，則其的加點值為4.8%-4.65%=0.15%。需要注意的是，lpr利率的加點值可以是正的也可以是負的。

　　LPR是由具有代表性的報價行，根據(jù)本行對最優(yōu)質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率加點形成的方式報價，由人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布的基礎性的貸款參考利率。今后LPR將成為貸款利率定價的主要參考基準。