那么，“15%”是否即為信用卡分期手續(xù)費費率的上限?事實情況并非如此。由于各家銀行對信用卡分期手續(xù)費規(guī)定有所不同，因此，實際年化費率也有所差異。

　　按照銀行規(guī)定，信用卡分期業(yè)務(wù)一般可以分為3個月、6個月、12個月、18個月或24個月，每月為一期。在選擇分3期時，每期手續(xù)費率為0.55%-0.9%;分6期時，手續(xù)費率為0.6%-0.8%;分12期時，手續(xù)費率為0.6%-1.2%;分18期與分24期時，手續(xù)費率均為0.6%-0.75%�？傮w來看，單期費率在0.55%-1.2%不等。由此測算，考慮未還資金遞減的情況，實際年化費率將超過20%。

　　對于消費者而言，在了解信用卡分期可能面臨的隱形資金成本后，在面對超過支付能力的大額消費時，是否還有其他選擇?其實持卡人可根據(jù)自己的資金額度和承擔(dān)能力來決定還款方式。如果消費金額不是特別高且短期內(nèi)能夠償還，可以考慮選擇最低還款額。在此情況下，未歸還部分不再享受免息期，將從消費入賬之日算起，每天收取萬分之五的利息，并按月復(fù)利計算。但如果消費數(shù)額較大且短期無法歸還時，依然建議選擇分期還款，因為前者雖然較為靈活，但長期來看，資金成本可能會更高。

　　根據(jù)銀行最新規(guī)定顯示，持卡人已成功辦理賬單分期，如申請?zhí)崆斑�款，經(jīng)銀行確認后為持卡人終止其分期業(yè)務(wù)，已收取的分期手續(xù)費不予退還。同時，持卡人須一次性支付剩余的所有各期本金及手續(xù)費。“目前各家銀行對于提前還款是否繼續(xù)收取手續(xù)費規(guī)定不一，建議持卡人提前向發(fā)卡銀行咨詢。