無(wú)論是短信形式還是電話邀請(qǐng)，又或者是銀行APP推送，你一定也收到過(guò)銀行的分期邀請(qǐng)，對(duì)于賬單金額較大的情況來(lái)說(shuō)，每一期看似僅需要支付很少的費(fèi)用。

　　然而，事實(shí)并非如此，分期的真實(shí)利率，其實(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)銀行宣傳時(shí)的數(shù)字。

　　等額本息還款方式的真實(shí)利率

　　舉個(gè)例子，信用卡賬單10000元，分期月利率銀行優(yōu)惠打完折后0.6%算，年率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺便宜的，分12期的話，每個(gè)月要還的本金是833元，利息是60塊錢(qián)，一個(gè)月本金加利息一個(gè)月也就還款893元，貌似不多。

　　但是，很多人都忽略一點(diǎn)，等額本息還款方式每個(gè)月還的利息都是固定不變的，而本金每個(gè)月都是減少的，例如第一個(gè)月本金是10000，第二個(gè)月是10000-833=9167，以此類推，還到最后一期第12個(gè)月的時(shí)候本金是833元，而利息還是60元，最后一個(gè)月實(shí)際利率算下來(lái)是60/833=7.2%，比每個(gè)月的0.6高了好多倍。那么等額本息還款方式實(shí)際上每個(gè)月的資金使用率是多少呢?

　　(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12個(gè)月=5419元，而分期的實(shí)際年利率就是總利息720元/5419元=13.28%，你沒(méi)看錯(cuò)，這就是信用卡分期的實(shí)際利率，整整高了一倍多。

　　為什么信用卡分期利息會(huì)貴這么多

　　先弄明白平常說(shuō)的先息后本利息怎么算的。

　　例如A借錢(qián)1萬(wàn)塊錢(qián)給B，約定每個(gè)月還利息60元，一年到期之后還本金，那么一年的利息就是720元，年利率是7.2%，這才是我們平常所說(shuō)的真實(shí)利率。

　　而信用卡分期采用等額本息的方式計(jì)算，每個(gè)月還款金額雖然不變，但是本金不斷減少，導(dǎo)致資金使用率不高，所以算下來(lái)利息就高了。