農(nóng)行費(fèi)率最低 民生最高

　　許多銀行和經(jīng)銷商都喜歡用“免息”的口號(hào)去招攬顧客，但事實(shí)上，免息并不等于免費(fèi)，多數(shù)情況下只是換了一個(gè)收費(fèi)名號(hào)--“手續(xù)費(fèi)”。

　　在各大銀行主推的10種分期購(gòu)車(chē)方案中，農(nóng)行的手續(xù)費(fèi)最優(yōu)惠。其12期、24期和36期手續(xù)費(fèi)率為4.5%、7.5%和10.45%。而工行廣州分行較為特殊，依據(jù)是否有房產(chǎn)這一申請(qǐng)條件，有兩種不同的費(fèi)率方案。申請(qǐng)者如果有房產(chǎn)，那么12期、24期、36期手續(xù)費(fèi)率分別為4.48%、7.89%和10.78%;如果沒(méi)有房產(chǎn)，12期、24期、36期手續(xù)率費(fèi)則分別為5%、8%、11%。不過(guò)即使按照沒(méi)有房產(chǎn)的手續(xù)費(fèi)率，工行的手續(xù)費(fèi)率在九大測(cè)評(píng)銀行中仍排名第五。中國(guó)銀行12期、24期、36期手續(xù)率分別為4%、8%、12%，因?yàn)?2期手續(xù)費(fèi)較便宜，因此在平均得分上超過(guò)工行排名第二。

　　相較而言，招商銀行在手續(xù)費(fèi)率上并不具有優(yōu)勢(shì)，其12期、24期、36期手續(xù)率費(fèi)則分別為5.5%、10.5%和14.5%。而在9銀行中，民生銀行的手續(xù)費(fèi)率最高，12期、24期和36期手續(xù)費(fèi)分別為5.8%，11.6%和17%。

　　如果以15萬(wàn)3年期分期為例，農(nóng)行需收取15675元手續(xù)費(fèi)，工行則為16170元。而按照目前銀行系理財(cái)產(chǎn)品4.5%的平均收益率來(lái)算，15萬(wàn)元3年的理財(cái)收入為20250元。

　　建行、招行門(mén)檻低

　　不過(guò)，如果消費(fèi)者僅僅沖著低費(fèi)率而選擇農(nóng)行或者工行，最終很有可能辦理不了。因?yàn)樵谑掷m(xù)費(fèi)率背后，還有一個(gè)隱形的門(mén)檻：申請(qǐng)條件。

　　以廣州地區(qū)為例，農(nóng)行要求申請(qǐng)者或其直系親屬在廣州或周邊城市有房產(chǎn)，而要想獲得工行較低費(fèi)率的信用卡分期方案，也需要有房產(chǎn)。另外，民生銀行和興業(yè)銀行也均要求申請(qǐng)者有廣州本地房產(chǎn)，中行則要求至少擔(dān)保人有廣州房產(chǎn)。當(dāng)然，如果你還碰巧在他們銀行代發(fā)工資，那就更容易了。

　　沒(méi)房怎么辦?你還可以祈禱自己有個(gè)好單位：以上銀行客戶經(jīng)理均表示，如果申請(qǐng)者是公務(wù)員，可適當(dāng)放松要求。而廣州銀行更是限定申請(qǐng)人必須為國(guó)家公務(wù)員或優(yōu)質(zhì)事業(yè)單位及上市公司員工。與之相比，建行、招商銀行以及浦發(fā)銀行就顯得“親民”許多：信用記錄良好，有廣州社保或足夠的流水即可。

　　在走訪廣州多家品牌的4S店后，也證實(shí)確有“門(mén)檻”之說(shuō)。銷售人員先是詢問(wèn)購(gòu)車(chē)者在廣州有無(wú)房產(chǎn)，得到否定答案后即建議購(gòu)車(chē)者選擇建設(shè)銀行或招商銀行。廣州市風(fēng)亞汽車(chē)貿(mào)易有限公司銷售顧問(wèn)梁海文表示，除了建行和招行可以憑社保申請(qǐng)，其它銀行現(xiàn)在幾乎都不太可能了。如果有優(yōu)質(zhì)擔(dān)保人，也可試著申請(qǐng)中行。