首先，了解自己的財(cái)務(wù)狀況，大致可以從以下幾個(gè)方面考慮：

　　1、現(xiàn)有資產(chǎn)總額，包括固定資產(chǎn)和金融類資產(chǎn)。

　　2、找出你的負(fù)債類型：抵押貸款、汽車貸款、信用卡等，以及你的負(fù)債總額。

　　3、整理一下你的消費(fèi)需求，你每個(gè)月的固定開銷是多少，維持人際關(guān)系的開銷，朋友聚餐等等。只有搞清楚以上幾點(diǎn)，我們才能很容易地算出自己可以用多少錢來(lái)投資理財(cái)資金。

　　第二，評(píng)估個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　由于我們是理財(cái)新手，往往對(duì)自己的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不是很了解，容易導(dǎo)致個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)投資偏好與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)投資偏好的差異，所以在開始理財(cái)之前，有必要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行評(píng)估。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)投資平臺(tái)會(huì)提示你在理財(cái)前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估。如果有的平臺(tái)沒有，我們也可以在網(wǎng)上搜索相關(guān)試題進(jìn)行參考，進(jìn)行自測(cè)，這樣在管理你的資金時(shí)就可以做到心中有數(shù)。只有在做好風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估的情況下，才能更好的確定自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，了解哪些理財(cái)方式是比較適合自己的。

　　第三，設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)

　　當(dāng)然，理財(cái)最大的目的是賺錢，但是理財(cái)和其他事情一樣，都要設(shè)定一個(gè)適合自己的目標(biāo)。目標(biāo)越清晰，越量化，就越容易實(shí)現(xiàn)。

　　第四，及時(shí)調(diào)整計(jì)劃

　　作為理財(cái)?shù)男率�，在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，一定要選擇相對(duì)穩(wěn)健的基金產(chǎn)品。在投資的過(guò)程中，時(shí)刻關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，根據(jù)市場(chǎng)變化做出靈活的改變，比如適時(shí)賣出，不斷調(diào)整等。從而最大限度地減少我們?cè)诶碡?cái)過(guò)程中的損失。