問題4：銀行理財(cái)?shù)恼鎸?shí)收益率是多少？

　　A君問：“最近有很多短期產(chǎn)品收益率很高，非常誘人，是不是值得去買呢？”

　　事實(shí)上，銀行理財(cái)?shù)氖找媛什荒苤豢紤]產(chǎn)品期限，還要考慮產(chǎn)品的募集期（認(rèn)購期）。不知道大家有沒有注意過，一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的募集期都有一周左右，同時(shí)到期后一般會在1-2天內(nèi)到賬，所以，時(shí)間成本會影響理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益率的高低。

　　假設(shè)C銀行有A和B兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，收益率同為5%/年，其中，A產(chǎn)品期限為60天，B產(chǎn)品期限為180天，兩款產(chǎn)品的募集期都是7天，到底哪個(gè)產(chǎn)品的實(shí)際收益率高呢？

　　初看之下，似乎是選擇產(chǎn)品A更為合算，因?yàn)槎�者預(yù)期收益率相等，但產(chǎn)品B期限更長，所以很多人會選擇產(chǎn)品A。

　　但如果我們考慮募集期的因素，就會發(fā)現(xiàn)短期產(chǎn)品的收益率將被稀釋。產(chǎn)品A考慮募集期后，實(shí)際收益率僅有4.47%，小于產(chǎn)品B的實(shí)際收益率。同時(shí)，產(chǎn)品的期限越短，被募集期稀釋的影響會越大，如果是30天的產(chǎn)品，實(shí)際收益率僅有4.05%。

　　相信A君面臨的問題，也是很多人在購買銀行理財(cái)時(shí)面臨的問題。其實(shí)，對于投資理財(cái)，了解自己的投資需求永遠(yuǎn)是最重要的，比如，投資金額的多少，目標(biāo)收益率的多少，投資期限的長短，能承受的最大風(fēng)險(xiǎn)是多少，清楚了這些問題，還要考慮到“高收益總是與高風(fēng)險(xiǎn)相伴而生”，綜合這些因素來選擇一款最合適自己的理財(cái)產(chǎn)品才是最重要的。

　　來源：蘇寧財(cái)富資訊;作者：蘇寧金融研究院高級研究員趙卿）

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