二、調(diào)整規(guī)則

　　在人民銀行2019年第16號(hào)通告中，確切自2019年10月8日起，其后新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，房貸利率以LPR作為定價(jià)基準(zhǔn)的機(jī)制逐漸形成完善。

　　在LPR有效深化利率市改，貸款實(shí)際利率下行的情況下，綜合考慮保持延續(xù)性、前后標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、公平一致、自律機(jī)制等因素，遵循市場(chǎng)化、法治化原則，我行存量首套住房貸款利率擬按以下調(diào)整：

　�。ㄒ唬└�動(dòng)利率貸款

　　1.2019年10月7日（含）前發(fā)放的，調(diào)整后的利率按相應(yīng)期限（原貸款合同期限）LPR利率執(zhí)行。

　　2.2019年10月8日（含）至2022年5月17日（含）發(fā)放的，調(diào)整后的利率按珠海市首套房貸利率下限，即相應(yīng)期限（原貸款合同期限）LPR利率執(zhí)行。

　　3.2022年5月18日（含）之后已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的，調(diào)整后的利率按全國(guó)首套房貸利率下限，即相應(yīng)期限（原貸款合同期限）LPR-20個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行。

　　珠海市首套住房貸款利率下限，以人民銀行廣東省分行網(wǎng)站公布的為準(zhǔn)。

　�。ǘ�）采用基準(zhǔn)利率定價(jià)的或固定利率貸款

　　2019年10月7日（含）前發(fā)放且當(dāng)前仍采用基準(zhǔn)利率定價(jià)的貸款，以及固定利率貸款，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為采用LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，并簽訂協(xié)議，在轉(zhuǎn)換后按上述“二、（一）”中對(duì)應(yīng)的浮動(dòng)利率調(diào)整執(zhí)行；若仍選擇繼續(xù)執(zhí)行固定利率或采用基準(zhǔn)利率定價(jià)，則本次不調(diào)整。

　　當(dāng)前執(zhí)行利率如低于或等于按上述情形調(diào)整后的利率水平，不進(jìn)行調(diào)整。本次我行存量房貸利率調(diào)整統(tǒng)一采用調(diào)整貸款加點(diǎn)值形式，其他合同要素（如LPR值、貸款余額、剩余期限、重定價(jià)日、重定價(jià)周期）等不變，調(diào)整完成后不再進(jìn)行重復(fù)調(diào)整。

　　2023年珠海農(nóng)商銀行房貸利率表查詢

　　央行自2022年10月1日起，下調(diào)首套個(gè)人住房公積金貸款利率0.15個(gè)百分點(diǎn)，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。第二套個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

　　央行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年10月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為4.2%。以上LPR在下一次公布LPR之前有效。

　　LPR調(diào)整關(guān)乎貸款購(gòu)房者的“錢袋子”。與個(gè)人住房按揭貸款相關(guān)的5年期以上LPR下調(diào)，房貸族將有機(jī)會(huì)享受到“大紅包”。

　　如以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算，此次LPR下降10個(gè)基點(diǎn)，月供減少58.54元，累積30年月供減少2.1萬元。

　　不過，這并不意味著房貸族一定能省錢。對(duì)于此前放棄轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR、選擇固定利率的購(gòu)房者來說，房貸利率和LPR調(diào)整無關(guān)，房貸不會(huì)發(fā)生變化;對(duì)于已轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)利率的存量客戶，需把重新定價(jià)周期和重定價(jià)日考慮在內(nèi)，在重新定價(jià)日前月供不變。

　　具體來看，大部分銀行是從新一年的第1月份開始調(diào)整，假設(shè)購(gòu)房者與銀行約定的重定價(jià)周期為1年，重定價(jià)日為每年1月1日，本月5年期LPR下調(diào)并不會(huì)影響其今年每個(gè)月還的房貸數(shù)額，2024年1月，很多人的房貸將會(huì)迎來新一輪調(diào)整周期。

　　目前，全國(guó)統(tǒng)一首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限為4.1%，此次5年期LPR下調(diào)10BP后，統(tǒng)一房貸利率下限有望突破4%關(guān)口。