工商銀行近日宣布自2023年12月22日起下調定期存款和大額存單的利率，對各期限存款進行了微調，下調幅度在10-30個基點之間。這一調整使得存款者的利息收益再次受到一定程度的挑戰(zhàn)，據粗略估算，20萬元存三年的利息將減少1800元，凸顯了此次降息對存款回報的影響。

　　考慮到這一利率變化，讓我們以投資7萬元為例，來探討一下在不同期限下的利息收益情況。首先，活期存款是最為熟悉的儲蓄方式，其年化利率為0.2%。

　　對于不熟悉年化利率的朋友，簡而言之，它表示100元在一年內能夠獲得的利息，而0.2%則意味著每存100元可得到0.2元的利息。

　　將7萬元存入工商銀行的活期存款，一年后的利息為：7萬 * 0.2% * 1 = 140元。然而，活期存款的利息相對較低，因此不提議將大量資金長時間存放在此類賬戶中。

　　在本次降息調整中，定期存款成為重要關注對象。各個期限的掛牌年化利率均有所下調，包括3個月期、6個月期、1年期、2年期、3年期和5年期。在接下來的計算中，我們將分別研究不同期限下的定期存款利息。

　　首先，讓我們來看看3個月期定期存款。

　　工商銀行3個月定期存款原來的年化利率為1.25%。然而，在降息前，這一利率已經下調至1.15%。舉例而言，如果您將7萬元存入3個月定期存款，并且循環(huán)存入4次以滿一年，累計利息僅為：7萬*1.15%*1=805元。相比未降息前的利息875元，實際利息減少了70元。

　　另一方面，對于2.6個月期定期存款，工商銀行此前提供的6個月定期存款年化利率為1.35%，然而在降息前，這一利率為1.45%。如果您將款項存入兩次，使其達到一年，那么累計利息將為：7萬*1.35%*1=945元。與未降息前的利息1015元相比，實際利息減少了70元。

　　對于1年期定期存款，工商銀行在降息后的年化利率為1.45%，較降息前下調了10個基點。到期時，利息為：7萬*1.45%*1=1015元。未降息前的利息為1085元，減少了70元。

　　在考慮2年期定期存款時，3個月、6個月和1年期的存款利率均下調了10個基點。而2年期定存的掛牌利率下調更為顯著，降至1.65%（原1.85%）。到期后，每年的平均利息為：7萬*1.65%*1=1155元。與未降息前的利息1295元相比，減少了140元。

　　工商銀行3年期定期存款在經歷了利率的下調后，年化利率現為1.95%。這次的降息比2年期還要顯著，原本的利率為2.2%。當您將7萬元存入后，到期時每年的平均利息為：7萬*1.95%*1=1365元。與降息前相比，未降息前的利息為1540元，這意味著減少了175元。

　　另一方面，6.5年期定期存款的情況稍有不同。工商銀行5年期定期存款的原年化利率為2.25%，經過0.25%的下調后為2%。